中新網(wǎng)上海新聞8月23日電(高志苗)22日，微眾媒體學(xué)院系列活動第三期在上海舉行，活動圍繞“全面凈值化時代，財富管理的發(fā)展之道”主題，邀請行業(yè)專家、上海本地多位合作伙伴嘉賓與多地媒體線上線下共同分享行業(yè)深度洞察。

　　中國社科院金融研究所財富管理研究中心主任王增武表示，全球財富管理市場東升西降、國內(nèi)財富管理市場穩(wěn)態(tài)再平衡，供需缺口和人才缺口是國內(nèi)財富管理市場繼續(xù)增長的潛在動力。在全面凈值化浪潮下，國內(nèi)財富管理市場由重規(guī)模、重速度的財富管理時代向調(diào)結(jié)構(gòu)、重質(zhì)量的財富治理時代轉(zhuǎn)變。優(yōu)化資產(chǎn)配置能力、控制產(chǎn)品風(fēng)險水平、科技賦能資產(chǎn)管理等是財富管理新時代對金融機(jī)構(gòu)的要求。

　　興銀理財總裁汪圣明表示，銀行理財以低風(fēng)險客群為主，所以在投資運作、產(chǎn)品布局、風(fēng)險管控等方面，需秉持穩(wěn)健經(jīng)營理念，堅持以客戶為中心，管理好凈值回撤，努力為老百姓創(chuàng)造穩(wěn)定、可預(yù)期的投資回報，守護(hù)好老百姓的錢袋子。在此基礎(chǔ)上，理財產(chǎn)品應(yīng)該堅持 “適銷性、適當(dāng)性和適配性”原則，理財產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)圍繞代銷渠道提出的客戶需求開展。

　　汪圣明進(jìn)一步提到，需要全面踐行投顧理念，為客戶提供全生命周期的理財服務(wù)；提升投研能力，打造與大類資產(chǎn)配置相適應(yīng)的投研體系；推廣產(chǎn)品端、資產(chǎn)端及客戶端“三位一體”的風(fēng)險屬性適配性管理；加大科技投入，提升數(shù)字化賦能水平。

　　信銀理財黨委副書記、擬任總裁董文賾介紹，2018年資管新規(guī)頒布至今已有五年，理財公司凈值型產(chǎn)品占比普遍提升至90%以上，銀行理財正式邁入全面凈值化、規(guī)范化發(fā)展時代，但客戶對于理財產(chǎn)品剛性兌付的慣性思維認(rèn)知與理財產(chǎn)品凈值上下波動之間的矛盾，客戶多元化需求與理財產(chǎn)品同質(zhì)化供給的矛盾，成為當(dāng)下理財行業(yè)面臨的雙重挑戰(zhàn)。在此背景下，銀行和理財公司正在完善以客戶需求為導(dǎo)向的產(chǎn)品全生命周期管理，健全全面風(fēng)險管理體系，通過打造開放式競合平臺、加快財富管理業(yè)務(wù)布局、增強(qiáng)互動響應(yīng)和消保能力提升客戶認(rèn)同感和幸福感，用實際行動，踐行金融工作的政治性和人民性，為居民財富保值增值貢獻(xiàn)力量。

　　為更好滿足大眾的財富管理需求，支持更廣泛群體實現(xiàn)財富保值增值，微眾銀行在2022年全新打造并推出“微眾銀行財富+”品牌。微眾銀行行長助理方震宇認(rèn)為，一是除產(chǎn)品角度外，銀行還應(yīng)關(guān)注實施體系設(shè)計，從體系上對整個經(jīng)營模式進(jìn)行全面、及時檢視；二是從銷售型轉(zhuǎn)為幫客戶做好資產(chǎn)配置，根據(jù)客戶需求而非產(chǎn)品銷售需求，幫助客戶在市場波動中根據(jù)自身風(fēng)險承受能力做好資產(chǎn)配置。

　　方震宇進(jìn)一步提到，微眾銀行正在探索一種適應(yīng)凈值化市場的經(jīng)營模式，該模式有以下特點：一是除了在產(chǎn)品端防范風(fēng)險外，還能在機(jī)制設(shè)計上形成容錯、糾錯能力，有助于降低產(chǎn)品引入差錯，避免出錯共振、出錯放大效應(yīng)，讓業(yè)務(wù)在凈值化市場環(huán)境中更穩(wěn)健發(fā)展；二是理財師不提獎、采用年薪制，從客戶需求出發(fā)，站在客戶角度而非產(chǎn)品銷售的角度為客戶推薦產(chǎn)品，以客戶是否滿意作為服務(wù)效果評估依據(jù)，幫助客戶在凈值化市場中做好資產(chǎn)配置。該經(jīng)營模式可讓產(chǎn)品更靈活、業(yè)務(wù)更穩(wěn)健、客戶更放心。(完)

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編輯：高志苗