上海是國際金融中心，也是財富管理的高地。在上海產(chǎn)業(yè)結構不斷變化、Z世代崛起、人口老齡化趨勢加劇的背景下，中信銀行上海分行立足“以客戶為中心”的初心，持續(xù)優(yōu)化財富管理客戶體驗，在產(chǎn)品創(chuàng)設、養(yǎng)老金融服務和資產(chǎn)配置等方面發(fā)力，致力于打造有溫度的財富管理銀行。

　　理財產(chǎn)品有溫度

　　理財產(chǎn)品是我國資管行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，也是居民資產(chǎn)配置的重要組成部分，中信銀行全資理財子公司信銀理財特別創(chuàng)設了“慈善理財”“綠色金融ESG主題理財”等特色產(chǎn)品，中信銀行獨家代銷，滿足更廣大客戶群體多層次、多樣化財富管理需求。

　　截至目前，中信銀行已代銷12只“慈善理財”產(chǎn)品，代銷金額近百億元，到期的慈善理財均超業(yè)績比較基準，產(chǎn)品在讓客戶獲得收益的同時，還讓客戶積極參與慈善事業(yè)，“慈善理財”捐贈超額收益超千萬，用于兒童器官移植、兒童糖尿病干預救助、兒童教育等兒童公益事業(yè)。“慈善理財”帶著每一位投資者的愛心，跨越萬里，為困難兒童送去希望和期待，點點滴滴，點亮未來，讓金融向善，讓理財更有溫度。

　　“綠色金融ESG主題理財”積極致力于生產(chǎn)力的綠色低碳轉型，以綠色發(fā)展新成效持續(xù)激發(fā)綠色產(chǎn)業(yè)新生勢能。在“雙碳”目標引領下，將綠色、ESG理念融入產(chǎn)品策略、投資策略、資產(chǎn)配置，全面提升綠色金融服務質效。中信銀行上海分行先行先試，積極推廣涵蓋綠色、ESG兩大主題的綠色理財產(chǎn)品譜系，進一步滿足客戶多元化資產(chǎn)配置需求，助推更多生態(tài)財富轉化為經(jīng)濟財富。

　　養(yǎng)老金融服務有溫度

　　中信銀行上海分行通過集團協(xié)同，與中信養(yǎng)老探索跨平臺合作，開創(chuàng)性地為上海居民提供“金融+非金融”的養(yǎng)老服務。

　　其中，中信銀行提供更加聚焦及精細化的養(yǎng)老金融服務，首創(chuàng)“三分四步法”，為各年齡段居民提供科學、合理的養(yǎng)老規(guī)劃。同時，依托豐富的養(yǎng)老金融產(chǎn)品貨架，在提供合理規(guī)劃的同時，豐富客戶的產(chǎn)品選擇。

　　中信養(yǎng)老是中信集團的下屬子公司，聚焦上海都市型養(yǎng)老服務，提出“讓養(yǎng)老回歸市中心”的口號，并在上海布局8家養(yǎng)老院及養(yǎng)老社區(qū)和4000多張高品質床位。其中，由由信福養(yǎng)老院作為上海浦東新區(qū)重大民生實事項目，在品質養(yǎng)老方面成為業(yè)界標桿。相較于傳統(tǒng)的保險公司養(yǎng)老社區(qū)模式，中信銀行養(yǎng)老服務新模式不僅提供了更好的地理位置，讓老年人生活更便利，距離市區(qū)或子女更近，還為客戶提供了更便捷的入住門檻，形成了“金融+非金融”的養(yǎng)老服務閉環(huán)。

　　資產(chǎn)配置有溫度

　　中信銀行提出“三分四步法”資產(chǎn)配置策略，為不同人群提供不同的資產(chǎn)配置方案，其中，“三分”主要是指Z世代(18歲-35歲)、中生代(35歲-60歲)、銀發(fā)代(60歲以上)，中信銀行為Z世代建立有溫度的健康資產(chǎn)負債表；為中生代做好科學的“養(yǎng)老規(guī)劃”，規(guī)劃長壽時代下與生命等長的財富現(xiàn)金流；為銀發(fā)代做好退休金的穩(wěn)健投資管理，平衡安全性、收益性和流動性，助力客戶安享晚年。

　　“四步”的第一步是平衡收支，建立一張健康的資產(chǎn)負債表，合理負債、理性消費攢下人生“第一桶金”；第二步是預防風險，筑起一道堅實的風險防護墻，利用存款做緩沖墊、保險轉移風險，穩(wěn)扎穩(wěn)打守護勞動果實；第三步是規(guī)劃養(yǎng)老，擁有一本科學的養(yǎng)老賬本，查儲備、測缺口、增配置，讓養(yǎng)老錢算得清、管得住、投得好；第四步是長錢投資，建立一個均衡的長期組合科學配置，長期持有讓財富實現(xiàn)保值增值。

　　在打造“有溫度”的財富管理銀行之路上，中信銀行上海分行將進一步堅持回歸客戶需求本源，堅守金融為民初心，充分尊重和滿足客戶對財富保值增值的愿望，以高質量、精細化的財富管理，為滿足客戶需求、提升客戶體驗而不懈努力。（完）

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編輯：蔡佳蓉