中新網上海新聞4月16日電(李佳佳)上海交通大學上海高級金融學院(高金)與美國領先的金融服務機構嘉信理財(Charles Schwab)16日聯(lián)合發(fā)布《2023中國居民金融素養(yǎng)報告》(以下簡稱“《報告》”)顯示，

　　數(shù)據顯示，中國居民金融素養(yǎng)平均總得分為68.7/100，但不同群體的金融素養(yǎng)水平呈現(xiàn)不均衡發(fā)展，且在金融實踐和知識應用方面普遍相對薄弱。在此基礎上，今年的研究新增了對金融服務機構投資者教育工作情況的考察，力圖以更全面的視角分析歸納中國金融教育所取得的成績和面臨的挑戰(zhàn)，探索契合中國居民需求的金融教育和服務模式。

　　調研發(fā)現(xiàn)，中國居民的金融素養(yǎng)水平在不同年齡、地區(qū)、性別、學歷、收入群體之間均存在一定差異。其中，各年齡群體間的分布呈“倒U型”——18歲以下受訪者的平均得分僅為51.6分，顯著低于其他年齡段，尤其對收支與信貸方面的知識掌握不足；老年群體則需重點加強對金融信息來源的甄別能力和對自身消費者權利與義務的了解。

　　老年和青少年群體的金融素養(yǎng)和財產安全尤其需要社會加以關注。這不僅需要相關機構通過學校、社區(qū)等對口渠道對其開展持續(xù)性、針對性的金融知識普及，同時還要鼓勵他們更多參與到各類金融活動中，從而加強對金融市場的了解，避免遭到非法金融活動的侵害。

　　從問卷回答的總體情況來看，涉及金融實踐、金融計算的問題是受訪者表現(xiàn)較弱的部分。例如，僅有四成受訪者能基于給定的年化利率準確計算理財產品的實際收益，這也是今年問卷調研中正確率最低的問題。

　　而金融素養(yǎng)的提升也能進一步優(yōu)化居民對特定金融活動的參與度和科學認知。例如，金融素養(yǎng)較高的群體更傾向于通過商業(yè)年金、長期投資基金等多元化的渠道補充養(yǎng)老所需，也能更準確地了解專業(yè)投顧的價值并愿意為其付費。

　　《報告》顯示，專業(yè)金融機構是最受居民青睞的金融知識獲取渠道。今年新增的金融機構投教工作調研發(fā)現(xiàn)，包括銀行、券商、基金公司、第三方基金銷售機構在內的各類金融服務機構正愈發(fā)重視對投資者教育的投入，通過創(chuàng)新投教策略、探索知識體系構建、設立專人專崗、走進社區(qū)校園等多元方式優(yōu)化投教工作。不少受訪機構也逐漸感受到投資者教育對投資者行為的改善和對公司業(yè)務長期發(fā)展的反哺作用。

　　與此同時，居民對金融教育的需求和偏好在數(shù)字化時代下呈現(xiàn)出新的特征。如何基于受眾的這些多樣需求優(yōu)化投教策略，形成教育者和被教育者的雙向互動，更好地提升居民對金融教育的參與度和認可度，是金融機構在未來投教工作中亟需解決的一項重要課題。

　　嘉信理財(上海)總經理Thomas Pixley表示：“深入了解并及時響應受眾需求是金融教育能否成功的關鍵。我們在美國市場的多年實踐表明，針對性的投資者教育不僅能幫助居民樹立對金融市場的理性認知、更好地實現(xiàn)財務目標，更能從需求端推動金融行業(yè)服務水平的提升，對金融機構和資本市場的良性發(fā)展具有深遠影響。嘉信理財期待與高金繼續(xù)深化這項合作，并同各方攜手探索適應中國居民需求的金融教育模式，持續(xù)助力中國居民的金融素養(yǎng)和財富健康。”

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編輯：李佳佳