中新網(wǎng)上海新聞12月20日電(記者 姜煜)上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院(高金)聯(lián)合螞蟻集團(tuán)研究院和螞蟻理財(cái)智庫，20日共同發(fā)布了最新一期《中國居民投資理財(cái)行為調(diào)研報(bào)告》(下稱“《報(bào)告》”)。自2021年首次發(fā)布以來，《報(bào)告》已經(jīng)連續(xù)四年深入分析中國居民在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和金融市場建設(shè)進(jìn)程中的投資理財(cái)行為及特征，為理解居民金融健康狀況提供了重要視角。
新一期的《報(bào)告》發(fā)現(xiàn)，居民對(duì)長期理財(cái)，尤其是補(bǔ)充養(yǎng)老金的關(guān)注度持續(xù)上升。將長期理財(cái)用于補(bǔ)充養(yǎng)老金的居民比例連續(xù)三年增長，今年達(dá)到47%。與之相對(duì)應(yīng)，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品滲透率亦顯著提升。開設(shè)養(yǎng)老金賬戶的受訪者占比從去年的38%躍升至56%，已購買養(yǎng)老金產(chǎn)品的受訪者比例也從24%提高至37%。這些數(shù)據(jù)顯示出居民對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度的關(guān)注和積極響應(yīng)。隨著人口老齡化趨勢加劇，居民對(duì)于未來養(yǎng)老問題的認(rèn)識(shí)逐漸加深，積極采取行動(dòng)進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃和探索個(gè)人養(yǎng)老的多元化有助于更好應(yīng)對(duì)未來的養(yǎng)老挑戰(zhàn)。
居民資產(chǎn)配置方面，盡管居民對(duì)各類資產(chǎn)的增配意愿普遍增強(qiáng)，資產(chǎn)配置方向仍相對(duì)集中于儲(chǔ)蓄、債類較低收益資產(chǎn)，權(quán)益類配置相對(duì)較低。螞蟻集團(tuán)財(cái)富事業(yè)群副總裁李小軍認(rèn)為，“理念的成熟和行為的滯后，這兩者之間的差距，顯示出大眾的理財(cái)配置整體仍是‘突而未破’的狀態(tài)”�！秷�(bào)告》顯示，64%的受訪者預(yù)期較高收益資產(chǎn)占比在2成及以下，權(quán)益類資產(chǎn)價(jià)值有待發(fā)掘。在選品方面，居民對(duì)產(chǎn)品購買成本的敏感性持續(xù)增加，對(duì)費(fèi)率的關(guān)注度在四年連續(xù)攀升。在長期投資行為方面，投資者基金持有仍呈短期化特征。今年基金持有時(shí)間在一年以內(nèi)的用戶占比高達(dá)66%，相較于前兩年約六成的比例進(jìn)一步增加。當(dāng)市場表現(xiàn)不如預(yù)期時(shí)，投資者可能會(huì)因?yàn)殚L期的不確定性和損失厭惡心理而選擇退出市場，因此需要金融機(jī)構(gòu)的投資者教育與服務(wù)幫助用戶校準(zhǔn)投資預(yù)期并養(yǎng)成良好投資習(xí)慣，從而達(dá)到鼓勵(lì)用戶長持的目的。
例如，近年來，螞蟻基金平臺(tái)針對(duì)以上問題做了持續(xù)的服務(wù)探索，從投前目標(biāo)校準(zhǔn)、選品到投后陪伴解讀，建立了各項(xiàng)品牌服務(wù)，致力于為用戶提供更適配的投資理財(cái)，以提升投資者個(gè)人理財(cái)健康度。
此外，《報(bào)告》發(fā)現(xiàn)，投顧業(yè)務(wù)覆蓋率持續(xù)增加，使用過投顧業(yè)務(wù)的受訪者占比由2022年的21%、2023年的27%進(jìn)一步增長至今年的41%。使用過投顧業(yè)務(wù)的客戶無論在正收益占比還是收益率上都高于未使用投顧的受訪者，體現(xiàn)了投顧的產(chǎn)品價(jià)值。投顧的服務(wù)價(jià)值也在居民的投資目標(biāo)中有所體現(xiàn)，95%的投顧用戶有明確的投資期限目標(biāo)，高于未使用投顧服務(wù)的86%，其中設(shè)定中期和長期理財(cái)目標(biāo)的比例尤為突出。投顧服務(wù)在幫助居民提升投資理財(cái)體驗(yàn)、建立長期投資預(yù)期等方面都發(fā)揮了積極作用。
高金教授吳飛表示，通過《報(bào)告》的持續(xù)發(fā)布可以觀察到我國居民投資理財(cái)行為的改變，發(fā)掘變化背后的原因，為居民投資理財(cái)提供理性分析視角，幫助居民更科學(xué)地配置投資理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展個(gè)人及家庭投資理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)提供參考和借鑒。(完)
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編輯：姜煜
