加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)……要培育壯大長(zhǎng)期資本、耐心資本。作為扎根申城75載的本地金融機(jī)構(gòu)，上海農(nóng)商銀行牢固樹(shù)立長(zhǎng)期主義、專業(yè)主義、特色主義的服務(wù)理念，不斷強(qiáng)化對(duì)“三農(nóng)”、小微、科創(chuàng)企業(yè)和社區(qū)居民的陪伴式服務(wù)，與廣大用戶同發(fā)展、共成長(zhǎng)。

　　堅(jiān)守“長(zhǎng)期陪伴”，金融活水潤(rùn)澤千行百業(yè)

　　從農(nóng)信社時(shí)代到改制為股份制商業(yè)銀行再到成為上市銀行，在上海農(nóng)商銀行的歷史上，無(wú)論體制機(jī)制、組織架構(gòu)如何變化，扎根基層、服務(wù)民生的理念薪火相傳。在此過(guò)程中，銀企之間“雙向奔赴”，攜手走過(guò)十年、十五年乃至更長(zhǎng)時(shí)間的案例比比皆是，以實(shí)際行動(dòng)詮釋了“金融為民”的情懷。

　　第一艘自主設(shè)計(jì)制造的萬(wàn)噸級(jí)遠(yuǎn)洋貨輪“東風(fēng)號(hào)”、暢銷全國(guó)的一代國(guó)民神車“桑塔納”……作為我國(guó)近代工業(yè)的發(fā)祥地，上海是國(guó)內(nèi)工業(yè)門(mén)類最為齊全的城市之一，在鋼鐵、化工、造船等重工業(yè)領(lǐng)域?qū)嵙τ葹樾酆�。進(jìn)入21世紀(jì)，隨著城市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變遷，一大批高排放、高污染、低效益的制造業(yè)企業(yè)發(fā)展陷入困境，如何擺脫傳統(tǒng)工業(yè)“傻大黑粗”的標(biāo)簽，成為不少企業(yè)的當(dāng)務(wù)之急。

　　“感謝上海農(nóng)商銀行雪中送炭，幫助我們邁出了轉(zhuǎn)型發(fā)展的‘第一步’�！被貞浧�17年前的首次合作，上海澎博鈦白粉有限公司負(fù)責(zé)人何文龍記憶猶新。彼時(shí)，這家扎根鈦白粉領(lǐng)域幾十年的民營(yíng)企業(yè)正計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)新設(shè)備用于優(yōu)化資源利用效率，卻面臨資金短缺。關(guān)鍵時(shí)刻，上海農(nóng)商銀行為企業(yè)提供了固定資產(chǎn)貸款，支持其改造升級(jí)環(huán)保設(shè)施。此后十余年間，該行支持企業(yè)開(kāi)展節(jié)能減排、節(jié)水改造的金融服務(wù)從未間斷，澎博鈦白也在綠色轉(zhuǎn)型中不斷發(fā)展壯大，先后榮獲高新技術(shù)企業(yè)、節(jié)水型示范企業(yè)等稱號(hào)。

　　21世紀(jì)頭十年是上海人口爆發(fā)式增長(zhǎng)的十年，期間全市常駐人口增加近700萬(wàn)人，他們從五湖四海匯聚到黃浦江畔逐夢(mèng)圓夢(mèng)，有了一個(gè)共同的名字“新上海人”，來(lái)自福建的“菌二代”彭澤福就是其中的一員。彭澤福的父親此前研發(fā)了菌棒袋栽技術(shù)，用木屑、秸稈、玉米芯等無(wú)人問(wèn)津的下角料配比制成菌棒，改變了菌菇只能生長(zhǎng)在腐木上的局面，降低了菌菇種植成本。然而，受成本、規(guī)模等多重因素影響，菌棒模式一直難以打開(kāi)銷路，彭澤福在反復(fù)思量后決定到上海來(lái)尋覓機(jī)會(huì)。

　　2008年，彭澤福選擇落腳青浦現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)，并在次年成立上海澤福食用菌種植專業(yè)合作社。然而在種菇事業(yè)起步階段，合作社就遭遇了員工工資和原材料成本不斷上漲的問(wèn)題，在交完20萬(wàn)元的場(chǎng)地租金費(fèi)后，一度因工資發(fā)放困難而面臨停產(chǎn)。危急關(guān)頭，又是上海農(nóng)商銀行送來(lái)“及時(shí)雨”，該行與青浦區(qū)農(nóng)委緊密合作，為合作社提供了100萬(wàn)元融資，助力合作社探索林下種植與活體菌菇相結(jié)合的特色產(chǎn)業(yè)模式，并逐步進(jìn)軍長(zhǎng)三角地區(qū)活體菌菇及苗菜中高端餐飲市場(chǎng)。此后，合作社先后榮獲中國(guó)林業(yè)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)等榮譽(yù)，逐漸探索出了一條農(nóng)民致富和林業(yè)養(yǎng)護(hù)“雙贏”的新路。

　　“長(zhǎng)期主義的內(nèi)涵，不單指時(shí)間上的長(zhǎng)短，更重要的是找到‘變化’中的‘不變’�！� 上海農(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)徐力指出，該行將長(zhǎng)期主義作為指引商業(yè)銀行保持定力、跨越周期、穿越迷霧的價(jià)值羅盤(pán)，用長(zhǎng)期的確定性對(duì)沖短期的不確定性，在長(zhǎng)周期的服務(wù)旅程上和客戶風(fēng)雨共濟(jì)，相伴成長(zhǎng)。

　　堅(jiān)定“專業(yè)先行”，滿足科技創(chuàng)新多元需求

　　進(jìn)入21世紀(jì)第二個(gè)十年，上海有了一項(xiàng)新的重要?dú)v史使命——建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心。眾所周知，原創(chuàng)性、顛覆性的科技創(chuàng)新活動(dòng)通常伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，更需匹配較大規(guī)模、更長(zhǎng)周期的投資。以上海三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一的生物醫(yī)藥為例，新藥等產(chǎn)品研發(fā)具有高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)周期的特點(diǎn)，尤其是前期需要投入巨額研發(fā)資金且缺乏固定資產(chǎn)用于抵押，導(dǎo)致企業(yè)在尋求銀行融資時(shí)經(jīng)常“碰壁”。

　　OPM是一家提供細(xì)胞培養(yǎng)解決方案的生物技術(shù)企業(yè)。2018年，剛滿“五周歲”的OPM碰上了資金難題，一面是處于研發(fā)關(guān)鍵階段急需資金，另一面是缺乏抵押物。此時(shí)，上海農(nóng)商銀行果斷出手，基于對(duì)行業(yè)專業(yè)分析能力，該行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸思維，為企業(yè)提供了1380萬(wàn)元的法人按揭貸款，并在次年新增固定資產(chǎn)設(shè)備貸款700萬(wàn)元用于企業(yè)采購(gòu)設(shè)備，及時(shí)緩解了客戶的燃眉之急。隨著銀企雙方合作關(guān)系的不斷緊密深入，金融助力企業(yè)在高端抗體市場(chǎng)取得重要突破，逐步打破了國(guó)內(nèi)培養(yǎng)基市場(chǎng)長(zhǎng)期依賴進(jìn)口的現(xiàn)狀。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，缺乏抵押物導(dǎo)致的“融資難融資貴”是困擾中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的瓶頸困難，而這也是上海農(nóng)商銀行堅(jiān)定決心要啃下的“硬骨頭”。澎博鈦白具有50多年生產(chǎn)鈦白粉的歷史，旗下“白天鵝”牌鈦白粉遠(yuǎn)銷到歐美，如何讓“金字招牌”變成“真金白銀”？經(jīng)過(guò)深入調(diào)研和分析，上海農(nóng)商銀行最終通過(guò)商標(biāo)質(zhì)押的方式，向澎博鈦白發(fā)放了該行歷史上首筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款，真正實(shí)現(xiàn)變“知產(chǎn)”為“資產(chǎn)”。截至2024年6月末，該行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額突破33億元，較上年末增幅超過(guò)50%，規(guī)模與客戶數(shù)連續(xù)多年位列上海市同業(yè)第一。

　　事實(shí)上，對(duì)于培育長(zhǎng)期資本、耐心資本而言，打破“抵押物崇拜”思維慣性只是其中的“冰山一角”�？萍紕�(chuàng)新的專業(yè)性、波動(dòng)性和高成長(zhǎng)性對(duì)銀行專業(yè)化水平提出了更高要求，背后涉及銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品體系、人才隊(duì)伍、風(fēng)險(xiǎn)防控等方方面面的改革創(chuàng)新。

　　據(jù)介紹，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)持“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”的科創(chuàng)金融服務(wù)理念，引入看技術(shù)、看團(tuán)隊(duì)、看未來(lái)的“創(chuàng)投型”服務(wù)思維，為企業(yè)量身定制“鑫動(dòng)能”培育計(jì)劃，形成以“五專服務(wù)+六維賦能”為核心的綜合服務(wù)體系。如針對(duì)因怕?lián)?zé)而“不敢貸”的情況，在差異化考核激勵(lì)、集中化專職審批、盡職免責(zé)等制度層面制定配套支持政策；針對(duì)因本領(lǐng)恐慌而“不會(huì)貸”的問(wèn)題，成立總行級(jí)科技金融事業(yè)部并累計(jì)展業(yè)12家科技金融特色支行與5個(gè)科技金融特色團(tuán)隊(duì)，成立11個(gè)行業(yè)研究小組，并將升級(jí)為行業(yè)研究院。針對(duì)因金融產(chǎn)品與企業(yè)現(xiàn)狀脫節(jié)而“不能貸”的堵點(diǎn)，推出生物醫(yī)藥臨床貸、“鑫動(dòng)能”研發(fā)貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，豐富多元化的科技金融產(chǎn)品體系。

　　“商業(yè)銀行需要變資源投入為專業(yè)制勝，不斷提升專業(yè)水平和能力，惟其如此才能實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展，才能更好服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略大局。”上海農(nóng)商銀行行長(zhǎng)顧建忠如是說(shuō)。

　　堅(jiān)持“農(nóng)商特色”，創(chuàng)新護(hù)航企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

　　近幾年來(lái)，世界百年未有之大變局加速演進(jìn)，數(shù)字化、綠色低碳等大趨勢(shì)席卷各行各業(yè)，如何在更高起點(diǎn)、以更高質(zhì)量陪伴企業(yè)成長(zhǎng)？上海農(nóng)商銀行的答案是堅(jiān)持差異化發(fā)展、特色化定位、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，持續(xù)打造“五大金融服務(wù)體系”。

　　為農(nóng)而生、因農(nóng)而興，上海農(nóng)商銀行把服務(wù)“三農(nóng)”作為看家本領(lǐng)。針對(duì)市民日益增長(zhǎng)的體驗(yàn)式消費(fèi)需求，彭氏第三代“新農(nóng)人”彭長(zhǎng)兒在2020年提出“蘑幻森林”發(fā)展概念，計(jì)劃打造“農(nóng)創(chuàng)+農(nóng)學(xué)+農(nóng)旅”的復(fù)合經(jīng)營(yíng)模式。傳承近十五載合作情誼，上海農(nóng)商銀行第一時(shí)間陪同勘看場(chǎng)地，為合作社發(fā)放了800萬(wàn)元農(nóng)擔(dān)批次貸款及為其關(guān)聯(lián)企業(yè)新增流動(dòng)資金貸款200萬(wàn)元，幫助其在青浦區(qū)練塘鎮(zhèn)東莊村打造申城首個(gè)以蘑菇和森林為主題農(nóng)旅項(xiàng)目。如今，小小的菌棒已成長(zhǎng)為致富“大產(chǎn)業(yè)”，完成了由單一菌菇種植銷售發(fā)展為集林下生態(tài)種植、活體菌菇苗菜工廠化生產(chǎn)、生態(tài)農(nóng)旅于一體的華麗變身，書(shū)寫(xiě)了金融支農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)的佳話。

　　為滿足科創(chuàng)企業(yè)多樣化的“金融+非金融”需求，上海農(nóng)商銀行在自身發(fā)力的同時(shí)，還積極聯(lián)合政府部門(mén)、交易所、投資機(jī)構(gòu)、券商等打造科創(chuàng)“朋友圈”，通過(guò)產(chǎn)業(yè)沙龍、投融資對(duì)接會(huì)、上市問(wèn)診會(huì)等形式，從“產(chǎn)業(yè)整合+資源對(duì)接+輔導(dǎo)咨詢”等六個(gè)維度，為“鑫動(dòng)能”客戶提供全周期、多層次、差異化的賦能增值服務(wù)。2022年，OPM成功登陸科創(chuàng)板，拉開(kāi)高質(zhì)量發(fā)展的新帷幕。在此之前，上海農(nóng)商銀行積極聯(lián)動(dòng)券商、律所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)，根據(jù)各方需求協(xié)調(diào)資源，為企業(yè)“鳴鐘上市”保駕護(hù)航。2024年1-6月，該行已為近150戶“鑫動(dòng)能”客戶提供“融智”服務(wù)，包括投資機(jī)構(gòu)引薦、“專精特新”稱號(hào)申報(bào)、專業(yè)輔導(dǎo)咨詢等。截至2024年6月末，該行科技型企業(yè)貸款余額突破千億元大關(guān)，較上年末增長(zhǎng)17.34%；“鑫動(dòng)能”庫(kù)內(nèi)企業(yè)近千家，庫(kù)內(nèi)上市及擬上市企業(yè)已超200家。

　　自“雙碳”目標(biāo)提出以來(lái)，綠色發(fā)展理念日益深入人心。今年1月起生效的《上海市轉(zhuǎn)型金融目錄(試行)》將化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)等六大行業(yè)納入首批支持行業(yè)，引導(dǎo)傳統(tǒng)碳密集型行業(yè)穩(wěn)妥有序轉(zhuǎn)型。為助力澎博鈦白進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)綠色低碳發(fā)展，上海農(nóng)商銀行持續(xù)探索發(fā)揮金融的杠桿和激勵(lì)作用，在今年4月向澎博鈦白發(fā)放了總金額4100萬(wàn)元的全國(guó)首筆化工行業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸款，將貸款利率與企業(yè)鈦白粉生產(chǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展績(jī)效目標(biāo)(SPT)掛鉤，若企業(yè)在評(píng)估期內(nèi)完成SPT指標(biāo)，則后續(xù)貸款利率在現(xiàn)行利率基礎(chǔ)上下調(diào) 10個(gè)基點(diǎn)，有效降低企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的財(cái)務(wù)成本。

　　所謂“長(zhǎng)期”，即在于陪伴之久，也在乎聯(lián)系之深；所謂“耐心”，既出自擔(dān)當(dāng)?shù)摹爸練狻�，也源于專業(yè)的“底氣”。上海農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持金融向陽(yáng)、向?qū)崱⑾蛏�，與客戶攜手共進(jìn)，與申城同頻共振，用更加包容、更具溫度、更為專業(yè)的金融服務(wù)為企業(yè)提供充足的成長(zhǎng)養(yǎng)分，努力打造壯大耐心資本和長(zhǎng)期資本的“農(nóng)商樣本”。(完)

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編輯：許兵