時光荏苒，歲月如歌，農(nóng)發(fā)行上海分行風險管理處作為農(nóng)發(fā)行推行全面風險管理體系建設(shè)，接軌現(xiàn)代化銀行風險管理標準的橋頭堡，始終努力踐行和傳導“合規(guī)為先，風控為要，全面主動，審慎穩(wěn)健”的理念。作為2019年才成立的年輕部門，已然肩負著牽頭推進農(nóng)發(fā)行上海分行全面風險管理體系改革的使命，見證著改革的步步深入和體系的逐步完善。
從認真落實打贏風險防控攻堅戰(zhàn)部署，堅持把防控風險擺在更加重要的位置，嚴格防控各類風險，到不斷探索創(chuàng)新風險管理方式，推動管理由事后風險處置向全面、全程、全新、全員的系統(tǒng)性管理轉(zhuǎn)變。從推進信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類，運用科技手段加強風險識別監(jiān)測預警，到加強信用風險、流動性風險、操作風險、信息科技風險管理等各類風險的統(tǒng)籌管理。農(nóng)發(fā)行上海分行風險管理處堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，堅持“傳承、創(chuàng)新、夯實、提高、加強”工作要求，落實“全覆蓋、抓重點、守底線”要求，統(tǒng)籌做好發(fā)展和安全各項工作，持續(xù)深入推進全面風險管理體系建設(shè)，確保全行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。自風險管理處成立以來，農(nóng)發(fā)行上海分行持續(xù)保持年末不良信貸資產(chǎn)零余額。
逐步建立全面風險管理體系框架
在過去，全面風險管理的理念還未牢固樹立，風險管理偏重于單一信貸風險管理，沒有各專項風險管理標準和體制，對各部門風險管理邊界和職責不明確。風險管理處以現(xiàn)代理念為引領(lǐng)，將執(zhí)行黨中央、國務院關(guān)于經(jīng)濟金融、國家安全政策要求放在首位，牢固樹立總體國家安全觀，增強憂患意識和風控意識，以“全面、全程、全新、全員”風險管理理念，搭建現(xiàn)代銀行風控體系。
2019年初，農(nóng)發(fā)行上海分行印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行上海市分行全面風險管理體系建設(shè)實施方案》，確立全面風險管理體系建設(shè)制度基礎(chǔ)和目標要求。完成內(nèi)部機構(gòu)調(diào)整，風險管理處承擔省級分行及支行全面風險管理牽頭組織和實施等工作職責。同時，明確分行各類風險歸口管理部門并設(shè)立風險合規(guī)專員，區(qū)分基層行、管理行各職能部門和審計部門相關(guān)管理職責和監(jiān)督機制，構(gòu)筑全面風險管理三道防線。規(guī)范并落實風險管理報告機制。3年來逐步明確全面風險管理報告、各類風險管理報告、風險監(jiān)測報告和風險事件報告等上報機制和路徑，建立橫向到邊、縱向到底的報告矩陣，確保風險信息傳遞及時，覆蓋全面。以全面風險管理報告為核心，對轄內(nèi)各類風險情況及重大風險進行匯總和披露，真實反映分行全面風險管理水平，為上級行和監(jiān)管部門評估提供有效參考。落實省級分行分管風險副行長(風險總監(jiān))定期風險報告和不定期風險事件報告制度，進一步健全全風報告體系，強化領(lǐng)導履職責任。
逐步提升專業(yè)風險管理工具和方法應用
在過去，風險管理工作很多還側(cè)重于事后監(jiān)測和被動處置，主動管理風險能力不足，專業(yè)管理工具和方法有限。
2019年，總行全面推進RWA系統(tǒng)建設(shè)，引入資本管理理念，逐步與外部金融機構(gòu)監(jiān)管標準接軌。分行層級開始了解、分析和運用經(jīng)濟資本數(shù)據(jù)用于經(jīng)營分析和考核測算。注重風險管理專業(yè)能力提升，強化科技賦能，推進風險計量結(jié)果應用，充分運用現(xiàn)代化工具手段管理風險、創(chuàng)造價值。
2021年，落實新金融工具會計準則要求，配合總行減值系統(tǒng)上線，落實按預期信用損失計量和測算金融資產(chǎn)減值準備計提，進一步提升風險量化管理和精細化管理水平，有效增強風險抵補手段。推進押品管理系統(tǒng)上線，實現(xiàn)從客戶經(jīng)理到評估公司全流程系統(tǒng)化標準化管理。開展首次地方政府評級，補全分行評級體系空白。
2022年，配合新信貸管理系統(tǒng)上線，全面推進內(nèi)評體系建設(shè)，完成全量客戶內(nèi)評系統(tǒng)年度評級，延展客戶評級對貸款準入、減值計提、分類管理、擔保管理多維度應用，進一步統(tǒng)一風險量化管理基礎(chǔ)底層邏輯。
逐步加強風險前瞻性管理
近兩年，面對持續(xù)反復的新冠疫情，國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展仍面臨較大壓力，經(jīng)濟恢復基礎(chǔ)尚不穩(wěn)固，發(fā)展環(huán)境中不確定因素較多。國際外部環(huán)境依然嚴峻，全球經(jīng)濟不平衡和通脹壓力持續(xù)上升，各類風險相互疊加，帶來諸多前所未遇的挑戰(zhàn)。
要提升分行風險應對能力，必須進一步加強風險預判和前瞻性管理。
一是持續(xù)做好重點領(lǐng)域風險信息管理。常態(tài)化監(jiān)測分析非國有控股、自營性、制造業(yè)企業(yè)以及關(guān)注類貸款信用風險，強化貸后管理分析與指導，動態(tài)監(jiān)控企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和關(guān)聯(lián)交易情況，提前關(guān)注企業(yè)風險預警信號，落實風險關(guān)口前移，結(jié)合企業(yè)實際，精準落實資產(chǎn)分類要求，真實反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和風險狀況。
二是加強對受疫情影響行業(yè)、企業(yè)風險預判。強化對受外部因素影響敏感的行業(yè)分析預判，關(guān)注上下游企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈風險預警，及早發(fā)現(xiàn)風險隱患；持續(xù)摸排受疫情影響嚴重的企業(yè)客戶，深入企業(yè)了解經(jīng)營狀況和有效信息，提前完善金融服務方案，真實反映企業(yè)風險狀況，在風險可控的基礎(chǔ)上為企業(yè)紓難解困。
三是結(jié)合疫情形勢優(yōu)化完善重要業(yè)務專項應急預案，健全業(yè)務連續(xù)性應急預案體系，優(yōu)化業(yè)務連續(xù)性管理協(xié)同機制，嚴防操作風險。四是聚焦中央巡視整改問題和風險管理薄弱環(huán)節(jié)，健全風險防控機制，全面排查風險隱患，加強重點行業(yè)、重點區(qū)域、重點客戶風險防范化解，實現(xiàn)信用風險組合限額、內(nèi)部評級結(jié)果在業(yè)務領(lǐng)域的初步應用，接續(xù)推進全面風險管理體系建設(shè)。
堅持黨建統(tǒng)領(lǐng)筑牢風險防控底線
2021年，建黨百年，第一個百年奮斗目標圓滿實現(xiàn)，我們見證著中國共產(chǎn)黨帶領(lǐng)中國人民正奔向中華民族的偉大復興。2022年，我們繼續(xù)在第二個百年征程上砥礪前行。
站在新的歷史起點，農(nóng)發(fā)行上海分行風險管理處必將堅持以政治建設(shè)引領(lǐng)風險管理工作的正確方向，把思想和行動統(tǒng)一到黨中央決策部署上。以更高站位、更寬視野、更嚴標準服務國家大局，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，鞏固擴大防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)成果，加快推進全面風險管理體系建設(shè)，不斷提升風險綜合管控和抵御能力，以有力風險管控提升發(fā)展質(zhì)量，切實守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，堅決維護國家政治安全、經(jīng)濟安全、金融安全。
強化使命擔當，持續(xù)推動黨建業(yè)務融合，提高思想認識，切實做到增強憂患意識、防范風險挑戰(zhàn)一以貫之，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。聚焦服務“三農(nóng)”和鄉(xiāng)村振興，守住不離農(nóng)、不脫農(nóng)的監(jiān)管底線，進一步提升政治站位，強化理論武裝，增強行動自覺，站在維護國家金融安全高度做好風險管理各項工作，為全行高質(zhì)量發(fā)展和現(xiàn)代化建設(shè)貢獻更大力量。(完)
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編輯：許兵
