中新網(wǎng)上海新聞11月15日電(記者 繆璐)反洗錢是在國際強(qiáng)監(jiān)管大背景下產(chǎn)生的一項(xiàng)全球性治理活動。隨著金融科技、互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，各類洗錢行為與其他金融犯罪相互交織，利用網(wǎng)絡(luò)平臺實(shí)施的洗錢犯罪活動頻發(fā)，不斷變化升級的洗錢行為方式更是呈現(xiàn)出了多樣化的特征。金融是“國之大者”，關(guān)系中國式現(xiàn)代化建設(shè)全局。

　　中央金融工作會議更是對全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、有效防范化解金融風(fēng)險作出了一系列部署。為推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展、加快建設(shè)金融強(qiáng)國貢獻(xiàn)力量。反洗錢也是國家治理的重要組成。

　　黨的二十屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革 推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》中34次提到“金融”關(guān)鍵詞，包括做好“五篇大文章”、完善金融監(jiān)管和金融穩(wěn)定保障體系等，充分體現(xiàn)了黨中央對維護(hù)金融安全的高度重視。2017年，國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》(國辦函〔2017〕84號)明確指出，反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制是建設(shè)中國特色社會主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容，是推進(jìn)國家治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會安全穩(wěn)定的重要保障，是參與全球治理、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放的重要手段。在境內(nèi)，根據(jù)人行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全反洗錢和反恐怖融資相關(guān)機(jī)制。2024年上半年，全國各地區(qū)收到的來自各轄區(qū)人民銀行的監(jiān)管處罰共計13090萬元，處罰單總數(shù)為235張。

　　面對日益復(fù)雜的監(jiān)管挑戰(zhàn)及產(chǎn)品需求，運(yùn)用科技手段提升反洗錢工作質(zhì)效在當(dāng)前及未來都具有重要意義。中銀金融科技有限公司(以下簡稱“中銀金科”)作為中國銀行集團(tuán)科技體系綜合化服務(wù)基地與統(tǒng)一輸出渠道，依托中國銀行已有的成熟產(chǎn)品和技術(shù)，持續(xù)耕耘完善中銀金科智能反洗錢平臺，賦能中銀集團(tuán)綜合經(jīng)營公司的反洗錢建設(shè)，并結(jié)合不同銀行群體及金融機(jī)構(gòu)具體需要進(jìn)行改造輸出，將大行合規(guī)風(fēng)控能力科技賦能金融機(jī)構(gòu)，支持金融機(jī)構(gòu)合規(guī)、高效履行反洗錢義務(wù)。

　　秉承風(fēng)控基因 精細(xì)化打磨產(chǎn)品

　　中國銀行堅(jiān)持強(qiáng)風(fēng)控原則，在反洗錢領(lǐng)域持續(xù)投入超18億元。中銀金科秉承風(fēng)控基因，智能反洗錢平臺以“風(fēng)險管理為本”為原則，支持金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的反洗錢監(jiān)測體系，包含客戶全生命周期管理、制裁名單篩查、可疑行為偵測系統(tǒng)、機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險評估管理、反洗錢數(shù)據(jù)質(zhì)量核驗(yàn)五大子產(chǎn)品。

　　客戶全生命周期管理系統(tǒng)適用于對客戶(個人、機(jī)構(gòu)、關(guān)聯(lián)方等)做全生命周期的客戶盡職調(diào)查及合規(guī)管理的業(yè)務(wù)場景，通過對客戶全生命周期的合規(guī)管理，實(shí)現(xiàn)對客戶的充分了解、風(fēng)險評估、分級管理，對高風(fēng)險客戶重點(diǎn)監(jiān)控。

　　制裁名單篩查系統(tǒng)適用于客戶盡職調(diào)查、交易對手篩查、發(fā)行人篩查、交易合規(guī)性審查等業(yè)務(wù)場景。對金融機(jī)構(gòu)的客戶、交易對手方、關(guān)聯(lián)方做制裁名單篩查，降低制裁合規(guī)風(fēng)險，管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部自定義名單。

　　可疑行為偵測系統(tǒng)系統(tǒng)用于金融機(jī)構(gòu)檢測客戶大額可疑交易的業(yè)務(wù)場景。針對客戶交易行為，做事中及事后的監(jiān)測分析，并將符合交易特征的交易及關(guān)聯(lián)信息生成可疑交易案例，為金融機(jī)構(gòu)提供預(yù)警，實(shí)現(xiàn)對客戶交易風(fēng)險的有效管控。

　　機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險評估管理系統(tǒng)適用于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部開展反洗錢風(fēng)險自評估的業(yè)務(wù)場景。系統(tǒng)為金融機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險自評估模型，通過全方位立體化的涵蓋機(jī)構(gòu)以及各業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估，確保了金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險管理環(huán)境的健全。

　　數(shù)據(jù)質(zhì)量核驗(yàn)系統(tǒng)適用于金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建反洗錢數(shù)據(jù)倉庫，并根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)接口規(guī)范核驗(yàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量的業(yè)務(wù)場景。系統(tǒng)支持快速接入上下游系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)，并根據(jù)反洗錢業(yè)務(wù)模型完成數(shù)據(jù)建模、計算，支持金融機(jī)構(gòu)通過BI工作開展數(shù)據(jù)探查及各維度的自由數(shù)據(jù)分析，讓金融機(jī)構(gòu)更快速地響應(yīng)監(jiān)管檢查，并支持反洗錢監(jiān)管工作質(zhì)效提升。

　　堅(jiān)持自主可控 實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品信創(chuàng)改造升級

　　推動金融高質(zhì)量發(fā)展，走好中國特色金融發(fā)展之路，要堅(jiān)持守正創(chuàng)新，妥善處理好發(fā)展與規(guī)范、創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系，進(jìn)一步激發(fā)創(chuàng)新活力，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。中銀金科緊跟國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，落實(shí)自主創(chuàng)新工作要求，實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)的自主可控改造，以科技自立自強(qiáng)維護(hù)國家信息安全。今年以來，隨著銀行企業(yè)架構(gòu)改革，中銀金科智能反洗錢產(chǎn)品立足于綜合經(jīng)營及外拓輸出版本，基于中銀集團(tuán)信創(chuàng)選型工具完成信創(chuàng)升級改造，在各落地場景本地化兼容基礎(chǔ)上，抽象復(fù)用能力，降低信創(chuàng)工作的成本、提升信創(chuàng)產(chǎn)品可靠性，實(shí)現(xiàn)整體功能模塊和邏輯不減配，保證產(chǎn)品服務(wù)功能延續(xù)性，性能擴(kuò)展性，夯實(shí)自主可控能力，助力各金融機(jī)構(gòu)信創(chuàng)生態(tài)建設(shè)，為我國信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)實(shí)踐。

　　立足多元特色 延展產(chǎn)品服務(wù)領(lǐng)域

　　作為中銀集團(tuán)的科技子公司，中銀金科堅(jiān)持開拓反洗錢及合規(guī)風(fēng)險管理能力，將反洗錢產(chǎn)品從銀行領(lǐng)域向投行、證券、理財、保險、基金等非銀金融領(lǐng)域延伸，以現(xiàn)有產(chǎn)品能力為基礎(chǔ)，通過業(yè)務(wù)研究及政策分析打造行業(yè)特色產(chǎn)品，做全產(chǎn)品線，服務(wù)中銀集團(tuán)綜合經(jīng)營公司的反洗錢系統(tǒng)建設(shè)，提升綜合經(jīng)營公司反洗錢系統(tǒng)的安全、自主可控水平，提高集團(tuán)反洗錢風(fēng)險一體化管理水平。2024年三季度，支持在港中銀集團(tuán)綜合經(jīng)營公司中銀國際反洗錢合規(guī)業(yè)務(wù)開展，并在監(jiān)管交流、檢查中贏得監(jiān)管認(rèn)可。2024年四季度，助力境內(nèi)中銀集團(tuán)綜合經(jīng)營公司中銀理財系統(tǒng)優(yōu)化升級，以保證業(yè)務(wù)高效運(yùn)行，為中銀集團(tuán)綜合經(jīng)營公司在反洗錢領(lǐng)域樹立行業(yè)標(biāo)桿案例。

　　堅(jiān)持開放合作 賦能外部金融機(jī)構(gòu)合規(guī)發(fā)展

　　為更好地?fù)?dān)當(dāng)社會責(zé)任，保障金融機(jī)構(gòu)的資金安全，防范洗錢風(fēng)險，中銀金科發(fā)揮集團(tuán)科技與業(yè)務(wù)深度融合優(yōu)勢，為市場提供匹配銀行集團(tuán)綜合化特色需求的反洗錢產(chǎn)品服務(wù)，有效實(shí)現(xiàn)對外賦能。目前中銀金科已向多家金融機(jī)構(gòu)提供反洗錢客戶全生命周期管理、制裁名單篩查、可疑行為偵測系統(tǒng)等產(chǎn)品及服務(wù)，客戶類型覆蓋政策性銀行、國有銀行、股份制銀行等，在業(yè)內(nèi)形成品牌影響力，持續(xù)踐行金融科技賦能使命。

　　發(fā)揮全球優(yōu)勢 構(gòu)建全球視野產(chǎn)品

　　中國銀行具有深厚的歷史底蘊(yùn)和全球視野，擁有超過600個分支機(jī)構(gòu)，覆蓋60多個國家和地區(qū)，國際化經(jīng)營也促使其要滿足不同地區(qū)的反洗錢監(jiān)管法規(guī)要求。依托集團(tuán)全球化優(yōu)勢，中銀金科智能反洗錢平臺持續(xù)細(xì)化境內(nèi)外各地區(qū)監(jiān)管要求并體現(xiàn)于系統(tǒng)的迭代升級，形成境內(nèi)、境外、港行三個版本，以支撐境內(nèi)外各金融機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)在全球日趨復(fù)雜和嚴(yán)厲的反洗錢監(jiān)管環(huán)境下的安全運(yùn)行和業(yè)務(wù)拓展構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　反洗錢系統(tǒng)在保障金融機(jī)構(gòu)的資金安全，防范洗錢風(fēng)險方面有其不可或缺的價值和意義，能夠支持金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的反洗錢監(jiān)測體系，為金融機(jī)構(gòu)在全球日趨復(fù)雜和嚴(yán)厲的反洗錢監(jiān)管環(huán)境下的安全運(yùn)行和業(yè)務(wù)拓展構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　中銀金科智能反洗錢產(chǎn)品能力覆蓋范圍廣泛、使用市場領(lǐng)先的技術(shù)能力，因此具備獨(dú)特的市場競爭優(yōu)勢。作為中銀集團(tuán)的科技子公司，中銀金科根據(jù)集團(tuán)的總體規(guī)劃，服務(wù)集團(tuán)內(nèi)各機(jī)構(gòu)的反洗錢系統(tǒng)建設(shè)，提升中銀集團(tuán)反洗錢系統(tǒng)的安全、自主可控水平。在此基礎(chǔ)上，作為中銀集團(tuán)科技輸出的窗口，中銀金科也為外部金融機(jī)構(gòu)分享反洗錢及合規(guī)風(fēng)險管理能力。

　　未來，中銀金科也將立足中國銀行集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐成果，持續(xù)深耕反洗錢產(chǎn)品及生態(tài)建設(shè)，基于豐富的業(yè)務(wù)服務(wù)場景，以技術(shù)為引擎、以系統(tǒng)為中心，創(chuàng)新優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，提供卓越服務(wù)，完善形成一個全面、可查、智能、靈活、直觀、開放的系統(tǒng)，進(jìn)而深度參與智能反洗錢生態(tài)圈建設(shè)，繼續(xù)為金融科技與監(jiān)管科技的發(fā)展助力賦能，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。(完)

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編輯：繆露